Kapital.kz: Шалқар Жүсіпов: «Біз цифрландыру жолының басындамыз»

Микроқаржы қызметі туралы заңға енгізілген өзгерістер МҚҰ секторындағы үлкен өзгерістер үшін негіз болуы керек. Осының салдарынан нарықтың кеңеюі орын алуы мүмкін, бірақ осы сегментте 2-3 жетекші ойыншының пайда болуы МҚҰ бизнесінде жаңа бағыттардың пайда болуына әкелуі мүмкін, деді Kapital.kz іскери ақпарат орталығының тілшісіне берген сұхбатында KMF микроқаржы компаниясы басқарма төрағасы Шалқар Жүсіпов. . Ол сондай-ақ Азияның басқа елдерінде қалай болып жатқанын және компания елдің микроқаржыландыру нарығының жартысын қалай иемденгенін айтып берді.

- Шалқар Аманғосұлы, менің түсінуімше, сізді Ұлттық банктің заңнамалық түзетулері таңдандырмады және нарықтық нарықтың кейбір қатысушылары сізді біріктіріп қана қоймай, «қарсы» шығуы мүмкін деп алаңдамайсыз.

- Қарашада біздің компания 22 жасқа толды. KMF - бұл микрокредиттердің бүкіл нарығымен бірдей жас. Біз нарықтың да, заңнаманың да дамуының барлық кезеңдерінен өттік. Жүргізілген көптеген өзгерістер осы дамудың қисынды жалғасы болып табылады. Заңға енгізілген соңғы өзгерістер іс жүзінде Қазақстанның микроқаржы ұйымдары қауымдастығының ұсыныстары болды. Мен кәсіпкер ретінде бәсекелестік дамуға көмектесетінін жақсы түсінемін. Қараңыз, қазір Қырғызстан мен Тәжікстанда микроқаржыландыру нарығы өте дамыған, өйткені банк секторы әлсіз. Заңды түрде KMF сияқты микроқаржы ұйымдары микроқаржы банкі ретінде тіркеле алады. Осылайша, көптеген МҚҰ бұл елдерде өзгеріске ұшырады, енді олар депозиттерді тартады, шоттар жүргізеді және картотеканы дамытады. Қазақстанда микроқаржы компаниялары тек несие бере алады. Егер біздің секторымызды бірнеше ірі ойыншылар ұсынса, онда МҚҰ даму үшін көбірек бағыт беруі керек деген хабарды мемлекет естиді. Бірақ әзірге біз үлкенміз, және бізден басқа ешкімге бұл тақырып қажет емес, яғни олар біздің жалғыз дауысты ести алмайды.

- KMF - бұл өте үлкен МҚҰ және нарықтың 48% алады. Классикалық микрокредитті банктік және fintech-ке айналдырудың арқасында сіз сәттілікке қол жеткізген нұсқаңыз бар. Бұл осылай?

- Ия, бірақ біз бұл сапардың басында ғана жүрміз 2015 жылдан бастап KMF планшеттік бағдарламалық жасақтаманы қолданады, ол компанияның өзіндік дамуы болып табылады және қашықтан өзінің негізгі жүйесімен байланысады, несие сарапшыларына, менеджерлерге, инкассация және ішкі бақылау бойынша мамандарға жұмыс жасайды, несие сарапшыларына жұмысты жоспарлауға, несиелік өтінімдер жасауға, шешім қабылдауға мүмкіндік береді. несиені мақұлдау туралы, мерзімі өткен қарыздарды қайтарып алу, мониторинг жүргізу, сондай-ақ жергілікті жерде клиенттердің баруын бақылау туралы. Мұндай жағдайда ең бастысы - бұл бағдарламалық жасақтаманы желіде де, офлайн режимінде де қолдануға болады, бұл жергілікті қызметті нақты уақытта, тіпті алыс қашықтықта да бақылауға мүмкіндік береді..20 жылдан бері ол микроқаржыландыру саласындағы ең жақсы технологиялық шешімдерді таңдап келеді. Бірақ бұл біздің жалғыз артықшылығымыз емес, мысалы KMF-тің кеңселерде терминалдары бар, олардың көмегімен клиенттер несиені кассаға тұрмай-ақ қайтара алады. Терминалдар өзіміздің бағдарламалық жасақтамада жұмыс істейді. Осы жылы біз 50 мың адам жүктеп алған мобильді қосымша бойынша жұмыстарды аяқтадық. Оның көмегімен сіз несие алуға өтініш бергеннен бастап, оны қайтарғанға дейін, несие қалдығын тексеруге дейін бәрін жасай аласыз. Сіз банктік картаңызды әрдайым несие төлемі үшін оның нөмірін енгізбеу үшін қоса аласыз. Мен мойындаймын, мен өзім мұндай қосымшаның танымалдылығын күтпедім. Біздің аудитория сандық емес екендігі жалпыға ортақ.

- Айтпақшы, сіздің аудиторияңыз туралы. Ауыл тұрғындары жұмыс істеудің қиын сегменті, сондықтан олардың адалдығына қол жеткізу қиынға соғады және елдің осы бөлігінде микрокредит беру қалай жүреді?

- Біздің клиенттеріміздің 67% -ы ауылдық жерлерде тұрады және өз міндеттемелерін орындау тұрғысынан олар өте тәртіпті. Топтық несиелеу бұл жерде өте жақсы жұмыс істейді - бұл бірнеше көршілер немесе туыстар топтарға бірігеді және бізге кепіл бермей несие алады. Егер олардың біреуінде төлем жасау қиын болса, қалғандары бірлескен және өте жауапты болуға дайын болуы керек. Бірақ егер бәрі жақсы болса және ешкімде проблемалар болмаса, онда бұл жауапкершілік тек қағазда қалады. Жалпы, айтқанымдай, адамдардың бұл категориясы өте қарапайым, адал және әдепті. Біздің компания жұмысты несие маманы олармен барынша ашық және достық қарым-қатынаста болатындай етіп жасайды.

- Қазіргі уақытта микроқаржыландыру қандай әлеуметтік мәселелерді шешуде? 

- Көптеген әріптестерден айырмашылығы, біз кәсіпкерлікті дамытуға шоғырланғанбыз, портфелімізде тұтынушылық несие 14% құрайды, ал қалғаны - кәсіпкерлерге, соның ішінде ауылдық жерлерге берілген несиелер. Жеке сектор неғұрлым тұрақты болса, ел экономикасы соғұрлым дамыған. Сондықтан біздің барлық процедураларымыз бен рәсімдеріміз елдегі кәсіпкерліктің дамуын қамтамасыз етуге бағытталған.

 - Сіз МҚҰ алғашқылардың бірі болып ғаламдық қаржыландыру институттарымен жұмыс істедіңіз. Олар сізге несие берген кезде, олардың қаражаттарына қандай да бір инвестициялық талаптар бар ма? 

 - Басты критерий - қаражат әрқашан бизнесті дамытуға бағытталуы керек, ал қазірдің өзінде градация бар: біреу «жасыл» технологияларды дамытуға, біреу әйелдер кәсіпкерлігін дамытуға, басқалары ауылдық бизнесті дамытуға және басқаларға қаражат бөледі. бұл қаражаттардың қалай игерілгендігі, қарыз алушылардың мәліметтерін бөлісу, осы мекемелердің өкілдері біздің қарыз алушылармен кездесуге мерзімді түрде келіп тұрады, ақшаның мақсатты мақсатқа жұмсалғанына көз жеткізеді. Біз олармен үнемі байланыста боламыз, сондықтан олар бізге ақша берді және біз оларды тарифтер бойынша төлейміз. Егер бізде несие берудің шыңы болса, біз шетелдік серіктестерімізге жүгініп, қосымша қаражат қажет деп айта аламыз. 

- Сіз қанша ғаламдық институттармен жұмыс істейсіз?

- Олардың саны 20-дан асады, бірақ олардың ішіндегі ең ірілері ЕҚДБ, Азия Даму Банкі, Австрияның Даму Банкі және Халықаралық Қаржы Корпорациясы (IFC). Соңғы екі жылдың ішінде KMF-ке 108 миллиардтан астам шетелдік инвестиция тартылды, оның 85 миллиард теңгесі халықаралық даму банктері.

- Сіз олардың біріншісімен жұмыс істей бастағаннан бері қанша жыл өтті? 

- 20 жылға жуық.

- Яғни, компания құрылған сәттен бастап?

- Иә, алайда, ең алғашқы несие Казкоммерцбанкте алынды, бірақ бұл үшін кепіл беру керек болды. Кейіннен, жергілікті банктермен жұмыс істей отырып, кейде жеке пәтерімді тұрғызуға немесе жеке кепілдеме беруге тура келді.

2002 жылы біз халықаралық инвестордан 100 мың доллар көлеміндегі алғашқы қамтамасыз етілмеген қарыз алдық. Содан кейін бұл үлкен сома сияқты көрінді. Халықаралық несие берушілермен жұмыс істеу үшін бізге Үлкен төрттіктің бірінің аудиторлық есебі қажет болды. Ол кезде мен аудиторларға неліктен соншама қаражат жұмсалғанын түсінбедім. Бірақ біз мұны жасадық және ашықтықты көрсетіп, EY есебімен біздің шетелдік серіктестерімізге ұсындық - әңгіме дұрыс бағытта өтті. Сонымен қатар, бізде 2015 жылдан бері келе жатқан әлеуметтік рейтинг бар, өйткені микроқаржыландыру кезінде бұл өте маңызды - инвесторлар бұл мәселеге мән береді. Біздің әлеуметтік рейтингіміз «AA-» деңгейінде, әлемде мұндай рейтингтер аз, тек «AAA» жоғары. Айтпақшы, қазақстандық банктер үшін кепілдер әлі де өзекті, бірақ МҚҰ-ның портфолиосында активтері бар. KMF, әрине, ғимараттары бар, бірақ бұл біздің қаржыландырудың барлық қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткіліксіз. Сонымен бірге, барлық шетелдік инвесторлар кепілсіз жұмыс істейді және біздің тарихымызды, аудиторлық есептерімізді, рейтингтерімізді және жылдан жылға бақылап отырады: біз нені жүзеге асырмақпыз, не жасадық.

- Сіз айтқандарыңызға сүйене отырып, келесі жылға портфолио құрудан басқа қандай міндеттер алдыңыз?

- Бизнес-процестерді цифрландыруды жалғастырыңыз, шешім жылдам қабылданатын және алаяқтықтың азаюы үшін скоринг моделін күшейтіңіз. Біз кәсіпкерлерге бизнесті басқарудың сапасын жақсартуға көмектесетін жаңа өнімдерді ұсына отырып, несиелеу процесінің көптеген элементтерін цифрландыруды жоспарлап отырмыз. Бірақ біздің цифрландыру адами фактормен байланысты болады, яғни адами факторды төмендетуге бағытталған бизнес-процестердегі өзгерістермен бірге біз өз клиентімізбен байланыста боламыз: қарыз алушылардың санаттарына қарай сараланған өнімдерді енгіземіз - әйелдер, ауыл тұрғындары, біздің басты кілтіміз - артық қарыздан құтылу. Бұл біздің қарыз алушылармен жылдар бойы дамып келе жатқан сенімді қарым-қатынасты сақтауға көмектеседі.

сілтеме: https://kapital.kz/finance/82745/shalkar-zhusupov-my-tol-ko-v-nachale-puti-tsifrovizatsii.html


Другие новости »

Высший орган управления Ассоциации -
Общее собрание членов АМФОК
Орган управления Ассоциации -
Совет Директоров АМФОК
Amfok Certificates
© 2019 Created by AWStudio